房贷不降反升的原因主要有以下几个方面：

1. 货币政策调控：房贷利率的变动与国家的货币政策密切相关。如果国家采取紧缩的货币政策，即加息、提高存款准备金率等措施，将导致银行贷款成本上升，从而推动房贷利率上升。

2. 供需关系：房贷利率的上升也与房地产市场供需关系有关。如果供应量不足，需求旺盛，房价上涨较快，银行会相应提高房贷利率以控制房地产市场的过热。

3. 银行风险管理：银行在发放房贷时需要考虑风险因素，包括借款人的信用状况、还款能力等。如果银行认为房地产市场存在泡沫，或者借款人的信用风险较高，银行可能会提高房贷利率以减少风险。

4. 宏观经济环境：宏观经济环境的变化也会影响房贷利率。例如，经济增长放缓、通货膨胀率上升等因素都可能导致房贷利率上升。

需要注意的是，房贷利率的变动不仅受以上因素的影响，还与各家银行自身的经营策略和竞争状况有关。因此，房贷利率上升的具体原因可能存在一定的差异。